امروزه با وجود تورم و بحران های اقتصادی موجود، کمتر کسی است که به سراغ وام و تسهیلات نرفته باشد و با آن آشنایی نداشته باشد. مخصوصاً در حوزه کسب و کار. افرادی که در حال راه اندازی خط تولید و یا سایر مشاغل هستند به اخذ وام نیاز دارند. اهداف مختلفی برای ثبت شرکت ها وجود دارد. یکی از این اهداف، ثبت شرکت برای دریافت وام و تسهیلات می باشد.

دادن وام به شرکت ها به دو شیوه پرداخت خواهد شد:

۱. تسهیلات ایجادی با سرمایه اولیه

وام سرمایه ثابت برای خرید ماشین آلات برای ساخت ساختمان و ماشین آلات می باشد.

۲. تسهیلات سرمایه در گردش

این وام قبل و بعد از ثبت شرکت برای خرید و پرداخت هزینه مواد اولیه، پرسنل و ... می باشد. این تسهیلات در واقع مبلغی است که به عنوان وام داده می شود. مبلغ این وام با توجه به نوع تجارت و میزان بازدهی و ... متفاوت می باشد. 

مدارک مورد نیاز برای دریافت وام

معمولا برای دریافت وام از بانک به مدارک زیر مورد نیاز است:

۱. ارائه مدارک مورد نیاز برای ثبت شرکت که شامل اساسنامه، تقاضانامه و ... می باشد.

۲. کپی شناسنامه و کارت ملی

۳. ارائه کد اقتصادی شرکت

۴. ارائه امضای شخص صاحب امضا که در روزنامه رسمی شرکت مشخص شده است.

۵. مهر شرکت

۶. طرح توجیهی 

شرایط اخذ وام برای ثبت شرکت

* با توجه به میزان سرمایه اولیه شرکت، مبلغ وام دریافتی از بانک متفاوت خواهد بود. در شرکت های دارای مسئولیت محدود که برای سرمایه ثبت شده در شرکت تضمینی وجود ندارد، دریافت وام پیچیده تر و سخت تر از شرکت های سهامی خاص است.

* برای دریافت وام در زمان تنظیم اساسنامه، بندی برای تعیین موضوع شرکت وجود دارد.  که باید برای دریافت تسهیلات و وام از موسسات مالی و اعتباری خصوصی و دولتی را قید کنید. 

ثبت انواع شرکت ها برای دریافت تسهیلات

۱. ثبت شرکت سهامی خاص و دریافت تسهیلات

برای ثبت شرکت سهامی خاص باید ابتدا ۳۵٪ از سرمایه اولیه خود را واریز نمایید. این مبلغ باید تا زمانی که شرکت ثبت شود، در حساب باقی بماند. همین مورد باعث شده تا اعتبار شرکت های سهامی خاص از سایر شرکت ها بیشتر باشد. همچنین با ثبت شرکت سهامی خاص می توان تا ۱۰ برابر سرمایه اولیه را به صورت تسهیلات از بانک دریافت کرد. 

۲. دریافت تسهیلات با جواز تاسیس

واحد های تولیدی می توانند قبل و یا بعد از دریافت جواز تاسیس، از بانک یا وزارت صنعت و معدن وام دریافت کنند. البته باید طرح توجیهی خوب و قابل قبولی ارائه شود. برای دریافت وام باید ثبت شرکت قبل از اقدام برای دریافت وام انجام شود.

۳. اخذ تسهیلات برای شرکت های نوپا با مسئولیت محدود

شرکت های مسئولیت محدود با حضور دو یا چند نفر برای انجام فعالیت های تجاری ایجاد می شود. در ثبت شرکت با مسئولیت محدود، بدون اینکه سرمایه هر یک از شرکا به سهام تقسیم شود فقط به اندازه سرمایه‌ای که در شرکت دارند؛ در برابر بدهی‌ها و دریافتی‌های شرکت دارای مسئولیت هستند.

بررسی اعتبار شرکت ها از لحاظ اخذ تسهیلات بانکی

طبق ماده ۲۰ در قانون تجارت ایران، به طور کلی شرکت ‌های تجاری به هفت نوع دسته بندی می ‌شوند:

  1. شرکت های سهامی خاص
  2.  شرکت ها با مسئولیت محدود
  3.  شرکت های تضامنی
  4.  شرکت های نسبی
  5.  شرکت های تعاونی
  6.  شرکت های مختلط سهامی
  7.  شرکت های غیر سهامی

از بین شرکت های ذکر شده، شرکت های سهامی خاص اعتبار بیشتری برای دریافت وام و تسهیلات دارند. در نتیجه اگر افراد می خواهند وام با مبلغ بالا دریافت کنند باید سرمایه اولیه خود را افزایش دهند.

مبلغ وام بانکی برای شرکت ها چقدر است؟

میزان وام بانکی به مواردی از جمله نوع بانک، نوع شرکت، نوع استفاده از وام، مدت زمان بازپرداخت و نرخ سود بستگی دارد. برای مثال رقم وام با سرمایه ثابت برای خرید ماشین آلات یا رهن ساختمان یا ... با رقم وام سرمایه در گردش برای تامین مواد اولیه، تولید محصول و ... متفاوت خواهد بود.

مراحل اخذ تسهیلات بانکی بعد از ثبت شرکت

  • مرحله ۱) تقاضانامه کتبی از سمت صاحب شرکت.
    در اولین مرحله صاحب شرکت باید برای اخذ تسهیلات بانکی، به یکی از شعبه‌ های بانک رجوع کند و تقاضانامه وام را به صورت کتبی به مدیر شعبه ارائه نماید.
  • مرحله ۲) تنظیم یک گزارش از طرح توجیهی شرکت.
    در مرحله‌ دوم صاحب شرکت باید طرح توجیهی را با کمک یک مهندس مشاور تنظیم کند. سپس باید آن را به مدیر شعبه بانک تحویل دهد.
  • مرحله ۳) بررسی و تایید طرح توجیهی.
    بعد از بررسی طرح توجیهی توسط کارشناسان و تایید اولیه مدیر شعبه بانک، متقاضی باید مدارک را کامل کرده و به بانک ارائه دهد.
  • مرحله ۴) بستن قرارداد.
    بعد از اینکه طرح اولیه توجیهی مدارک تایید شد، نوبت به عقد قرارداد است. در قرار داد موارد مهمی مانند مدت زمان، میزان سود بانکی، بازپرداخت و ... به طور شفاف ذکر می شود و به امضای طرفین می رسد.

 

جمع بندی:

انواع مختلف ثبت شرکت ها به شرایط و عوامل زیادی بستگی دارد. متقاضیان می توانند با توجه به نیاز های خود شرکت مورد نظر را انتخاب نمایند. در صورتی که تعداد سهامداران و شرکاء از ۳ نفر کمتر باشد قادر به ثبت شرکت با سهامی خاص نخواهند بود. در این شرایط توصیه می شود تا شرکت تضامنی یا شرکت با مسئولیت محدود انتخاب و ثبت شود.

 «در نهایت در صورت داشتن سؤال در امور ثبت شرکت می توانید با مشاورین مؤسسه ثبت شرکت فکر برتر به صورت رایگان از طریق شماره ی 02142143 مشاوره نمایید.»

سوالات متداول 

1. مدارک مورد نیاز برای دریافت وام چیست؟

• ارائه مدارک مورد نیاز برای ثبت شرکت که شامل اساسنامه، تقاضانامه و ... می باشد.

• کپی شناسنامه و کارت ملی

• ارائه کد اقتصادی شرکت

• ارائه امضای شخص صاحب امضا که در روزنامه رسمی شرکت مشخص شده است.

• مهر شرکت

• طرح توجیهی

2. بهترین نوع شرکت برای دریافت وام چه نوع شرکتی است؟

شرکت های سهامی خاص به دلیل پرداخت مبلغ ۱۰ برابر بیشتر از سرمایه اولیه، بهترین نوع شرکت می باشد.

3. دادن وام به شرکت ها با چه شیوه هایی انجام می شود؟

• تسهیلات ایجادی با سرمایه اولیه وام سرمایه ثابت برای خرید ماشین آلات برای ساخت ساختمان و ماشین آلات می باشد.

• تسهیلات سرمایه در گردش این وام قبل و بعد از ثبت شرکت برای خرید و پرداخت هزینه مواد اولیه، پرسنل و ... می باشد.

4. مراحل اخذ تسهیلات بانکی برای شرکت ها چیست؟

• تقاضانامه کتبی از سمت صاحب شرکت

• تنظیم یک گزارش از طرح توجیهی شرکت

• بررسی و تایید طرح توجیهی

• بستن قرارداد

5. مبلغ وام برای شرکت ها به چه عواملی بستگی دارد؟

میزان وام بانکی به مواردی از جمله نوع بانک، نوع شرکت، نوع استفاده از وام، مدت زمان بازپرداخت و نرخ سود بستگی دارد.

تماس با ما

تهران ، میدان ونک ، خیابان خدامی ، خیابان آفتاب ، نبش کوچه هشتم ، پلاک 34
تلفن: 42143-021
021-42017
021-42037000

طراحی سایت توسط دارکوب